Кредиты: добро или зло?




biznes-konsalting1Встал тут в комментах вопрос добро или зло кредиты. Вопрос на мой взгляд тотально глуп. Кредит — финансовый инструмент. Несколько постулатов которыми я пользуюсь по жизни:

1. Лучше иметь кредитную историю, чем не иметь.
2. Кредит онлайн - срочная помощь деньгами. Это возможность пользоваться вещью сразу, но за большие деньги
3. Кредиты приходится погашать
4. Кредит это чужие деньги взятые в долг
5. Кредит это удобно
6. Кредит нужно иметь возможность обслуживать

Теперь остановимся на некоторых моментах из числа перечисленных.

Накрутить кредитную историю не сложно. Берем карточку с беспроцентным сроком кредитования (на Украине например Приватбанк). Расплачиваемся ею за текущие покупки, а затем полностью гасим сумму до истечения срока беспроцентного займа. В итоге оборот по карте идет, кредитная история крепнет, а переплачиваете вы либо минимум за обнал, либо если делать по уму и платить собственно картой, то вообще не переплачиваете.

При взятии кредита имеет смысл обратить внимание на скрытые платежи и комиссии. Выясняйте реальный процент по кредиту, чтобы в дальнейшем не попасть в неприятную ситуацию.

Выбирайте банки с возможностью онлайн управления счетом. Это удобно, и дает намного больший контроль над доступными средствами.

Как правило всегда есть возможность построить цепочку из карт. Допустим вы берете 3 карты с беспроцентным сроком кредитования. Далее вы гасите первую карту, снимаете с нее опять деньги и гасите вторую карту, с нее снимаете деньги и гасите третью карту. С нее деньги в дальнейшем тоже можно снять. При такой схеме фактически вы платите только процент за снятие, при этом единоразово оперируя суммой со всех трех карт. Не забывайте, рано или поздно деньги придется отдать!

Для зарплатных карт, или карт на которые происходит регулярное поступление денег можно оформить овердрафт. Овердрафт — открытие кредитной линии на уже существующую дебетную карту. Овердрафт должен полностью гаситься в течении месяца. В большинстве украинских банков как правило сумма овердрафта выставляется на уровне 30-50% от регулярных поступлений. В случае расторжения договора с банком на обслуживание карты или приостановки денежных поступлений вы обязаны закрыть полную сумму кредитной линии в течении срока от 2х недель до месяца.

В целом работая с кредитами важно понимать какой долг вы в состоянии обслуживать. Если предположим сумма ежемесячных выплат составляет более 50% от вашего месячного дохода я бы сказал что у вас проблемы.

Исторически так сложилось что самые «дорогие» кредиты потребительские. Ипотека и кредиты на машину имеют под собой залог в виде тех самых квартиры или машины + они выдаются на большой срок (5-7 лет для машины и 10-20 лет для жилья). В тоже время потребительские кредиты это либо деньги в виде наличных, либо оплата товаров. Ставка по ним выше, и я бы не рекомендовал брать подобные кредиты больше чем на 1 год. Чем больше срок кредитования, тем больше будет сумма переплаты.

Также на ставку по кредиту влияет уверенность банка в вашей платежеспособности. Наличие залога, поручители, справка о доходах, кредитная история все это важные факторы влияющие на процент и сам факт выдачи вам денег.

Пользоваться кредитами или нет это личный выбор каждого. (как курение например). Если вы готовы отвечать за свои действия и вам действительно нужны деньги, то ничего плохого в них нет.

В целом если рассматривать вложение денег, то стоит заметить, что кредит на покупку айфона это явное баловство, а займ на построение бизнеса уже не такая уж и глупая затея.







С этим читают так же:

Вы можете пропустить до конца и оставить ответ. Диагностики в настоящее время не допускается.

Написать комментарий