Что такое кредит под залог квартиры

Что такое кредит под залог квартиры или недвижимости, разберемся что это значит. Это беспроигрышный вариант для людей, которые нуждаются в достаточно большой сумме денег, но не могут предоставить банку доказательства своей платежеспособности. Чаще всего отказ в займе связан именно с тем, что у финансовой организации возникают опасения, что гражданин не сможет выполнить взятые на себя обязательства. Не имея возможности предоставить справки о доходах и другие документы, подтверждающие платежное состояние, заемщик может воспользоваться данной услугой.

Преимущества

Данная услуга позволяет получить деньги выгодно, однако потенциальный заемщик сталкивается с большими рисками. В случае невыплаты средств, банк будет иметь право на его жилье. Обычные финансовые отношения организации и должника такой опции не предусматривают, теперь вы знаете, что такое кредит под залог квартиры, и почему соглашаться на подобное предложение стоит, хорошо обдумав ситуацию.

Среди плюсов стоит отметить, что сегмент так называемой ипотеки составляют предложения крупных российских банков. Поскольку в случае с закладом недвижимости, речь идёт о больших суммах и сделка сама по себе сложнее, то ей занимаются системообразующие учреждения. Финансовые организации такого уровня выдают заёмные средства населению в полном соответствии с законом «О потребительском кредитовании».

Кроме этого, достоинствами являются

• Больший лимит ссуды;
• Более лояльные условия.

Отвечая на вопрос, что значит кредит под залог квартиры, стоит начать с иных условий самого договора с заёмщиком. Жилье или любая другая недвижимость, под которую берется займ, снимает львиную долю рисков того, что деньги не будут возвращены. Даже если клиент перестанет платить, банк сможет претендовать на его жилье. Естественным следствием этого является увеличение максимальной суммы. В программах потребительских займов такие суммы не выдаются даже со справками о доходах.

Также, выбирая ссуду под заклад, клиент может рассчитывать на более лояльные ставки (меньшую переплачу). Например, без обеспечения выдается под 13% годовых, а с обеспечением – под 10,8% годовых.

Помните, что подобная сговорчивость сотрудников связана с тем, что риски принимает себя заемщик, а финансовое учреждение практически страхует себя при помощи недвижимости. Это не означает, что существует выгода, если клиент перестал платить, однако если это случится, то существует возможность, что недвижимость пустят с молотка и покрыть долг вместе с начисленными процентами. Банки активно идут на сделки с имуществом, а граждане должны быть осторожны.

Риски и недостатки при кредитовании под залог

Существует риск, что клиент потеряет свое жилье, поскольку имущество под заклад становится на время договора гарантией. В случае обращения в финансовую организацию гражданин в любом случае должен просчитать свои силы, чтобы не сталкиваться с коллекторами и судебными исками. Если же речь идет о оформленние ссуда данного типа, то взвешивать «за» и «против» стоит еще боле тщательно.

Среди минусов такой сделки назовем следующие:

• Риск потерять имущество;
• Большие пени при задержке выплат;
• Дополнительные расходы при оформлении документов.

У кредитора имеется право выставить заложенную квартиру на торги. Произойдет это, конечно, не сразу же. Решительные действия в этом направлении организации предпринимают, как правило, после 90 дней просрочки. Должнику придет повестка в суд, в процессе рассмотрения дела смягчающими обстоятельствами не станут ни банкротство, ни факт отсутствия другого жилья, ни ваша прописка в квартире. Даже если вы в своем паспортном столе зарегистрируете несовершеннолетнего гражданина Российской Федерации по адресу заложенной квартиры, это не станет преградой для банка забрать у вас жилье.

Вот поэтому заклад и налагает на физическое лицо столь крупные риски. Отметить стоит, что банки не жалуют и клиентов, которые начинают задерживать выплаты. За просрочку должнику светит большой штраф, например, выплаты за просрочку могут доходить до 20% годовой суммы просроченного долга. Информация об этом должна содержаться в контракте, который подписывают с заемщиком.

Последний нюанс в ответе на вопрос, что значит кредит под залог квартиры, заключается в дополнительных растратах во время его оформления. Необходимо провести оценку недвижимости, исходя из которой и определится сумму, которую готов вам дать. На оценку независимыми аудиторами придется потратить от трех до семи тысяч рублей. Также финансовая организация предложит вам застраховать имущество, поскольку необходимо получать гарантии его сохранности. Страховка – это дополнительный платеж, который гражданину придется платить в виде тринадцатого платежа каждый год.

И последний совет: не связывайтесь с сомнительными организациями, когда речь идет о собственной квартире. В интернете вы можете найти множество предложений, некоторые кредиторы даже не требуют доказывать платежеспособность, такая политика должна вас насторожить.